01
36%
在 Pro Active 的高位情形中，36% 是您自己投入的钱。另外 64% 是时间的功劳。
增长推算器
耐心，复利成什么。
一笔起始资金、一份定期投入、一个期限。本页对 North Stone 的每个账户以及人们常拿来比较的养老金和指数基金逐一计算，然后做了多数计算器回避的事：展示区间，公开每一项假设，并告诉您结果中有多少本来就是您自己的钱。
推算结果
您的输入
1 年40 年
North Stone 交易层级
由交易台设定的示意性收益假设，并非实测结果。差价合约账户没有固定收益率；结果取决于您下的单，并可能包括本金亏损。适用最低金额。
North Stone 储蓄路径
每条路径说明书中的年度指示性目标区间。它们描述的是算法，不是保证。适用最低金额。
对比对象
长期历史平均值，名义值，未扣费用。过去只是参照，不是预测。
点一下添加一条线，再点一下聚焦它，第三下移除。
这些利率仅用于规划算法。单笔交易请用交易计算器确定合适的规模。 去计算一笔交易的规模
推算结果
现在投入 $10,000，每月 $500，持续 10 年：Pro Active 落在 $142,024 到 $192,599 之间。
| 年 | Pro Active | Ascent | 标普 500 指数基金 | 英国职业养老金 |
|---|---|---|---|---|
| 0 | $10,000 | $10,000 | $10,000 | $10,000 |
| 1 | $18,154 | $16,763 – $17,144 | $17,270 | $16,763 |
| 2 | $27,695 | $23,932 – $24,930 | $25,268 | $23,932 |
| 3 | $38,857 | $31,532 – $33,418 | $34,065 | $31,532 |
| 4 | $51,917 | $39,587 – $42,669 | $43,741 | $39,587 |
| 5 | $67,197 | $48,125 – $52,753 | $54,386 | $48,125 |
| 6 | $85,075 | $57,176 – $63,744 | $66,095 | $57,176 |
| 7 | $105,992 | $66,770 – $75,725 | $78,974 | $66,770 |
| 8 | $130,465 | $76,939 – $88,784 | $93,142 | $76,939 |
| 9 | $159,098 | $87,719 – $103,018 | $108,726 | $87,719 |
| 10 | $192,599 | $99,145 – $118,533 | $125,869 | $99,145 |
Pro Active
示意年化 12–17%，非实测收益最终价值10 年后
低位情形
$142,024
+$72,024相对投入 +102.9%
高位情形
$192,599
+$122,599相对投入 +175.1%
投入 $70,000
名义数字。切换基准可查看通胀或税收的影响。 低于该账户 $30,000 的最低金额。算法照常运行；但此金额无法开立该账户。
本推算器基于示意性假设和历史平均值给出估算，不构成财务建议。差价合约交易风险很高：交易账户没有收益率，结果完全取决于您的交易，您可能损失的不止推算的收益，还包括本金。实际结果会有所不同。
| 系列 | 最终价值 | 收益 |
|---|---|---|
| $142,024 · $192,599 | +102.9% · +175.1% | |
| $99,145 · $118,533 | +41.6% · +69.3% | |
| $125,869 | +79.8% | |
| $99,145 | +41.6% |
两个数字分别为低位情形 · 高位情形。
用大白话说
Pro Active 这条线真正在说什么。
三个图表自己说不出来的事实，用同一模型算出。高位情形，名义值，未扣费用。
02
+$274,937
再多 5 年，会给 Pro Active 的高位情形增加这么多。时间是本页最便宜的投入。
03
$150,458
以今天的货币计的高位情形。在 2.5% 的通胀下，10 年会从标题数字中抹去 22%。
假设，全部公开
本页每个数字都仅由以下数据推导而来。
交易层级
- Standard：示意年化 4–6%，$199 起。
- Standard+：示意年化 6–9%，$2,000 起。
- Pro Raw：示意年化 9–13%，$10,000 起。
- Pro Active：示意年化 12–17%，$30,000 起。
- Crest Black：示意年化 15–21%，$100,000 起。
- Crest Onyx：示意年化 17–23%，$300,000 起。
- Crest Obsidian：示意年化 19–26%，$500,000 起。
- Crest Meridian：示意年化 21–29%，$1,250,000 起。
由 North Stone Capital 为规划算法而设定，参照我们姊妹品牌使用的阶梯。它们不是实测的客户收益，任何交易账户都没有收益率。
储蓄路径
- Foundation：目标年化 4–6%，指示性，$15,000 起。
- Ascent：目标年化 6–9%，指示性，$35,000 起。
- Horizon：目标年化 8–11%，指示性，$70,000 起。
- Apex：目标年化 9–13%，指示性，$100,000 起。
Steward 与 Legacy 退休方案由顾问主导，不公布收益率，因此不在此推算。
对比对象
| 对比对象 | 利率 | 依据 |
|---|---|---|
| 标普 500 指数基金 | 10% | S&P 500 total return, long-run average since 1957 (S&P Dow Jones Indices) (核查于 2026-09) |
| 纳斯达克 100 指数基金 | 12% | Nasdaq-100 total return, long-run average since 1985 (Nasdaq) (核查于 2026-09) |
| 英国职业养老金 | 6% | UK workplace pension default funds, 10-year annualised, nominal (provider factsheets) (核查于 2026-09) |
| 欧盟职业养老金 | 5% | Euro-area occupational pension funds, 15-year nominal average (OECD Pension Markets in Focus) (核查于 2026-09) |
| 澳大利亚养老金（平衡型） | 7.5% | Australian superannuation balanced options, 10-year annualised (APRA / Chant West) (核查于 2026-09) |
| 新加坡公积金（CPF） | 4% | Singapore CPF Special Account floor rate (Ordinary Account pays 2.5%) (CPF Board) (核查于 2026-09) |
| 美国 401(k) / IRA（平衡型） | 7% | US 401(k) / IRA in a balanced 60/40 fund, long-run nominal average (Vanguard How America Saves) (核查于 2026-09) |
模型：按所示年化利率逐月复利；每笔投入在其周期末进入并从那时起复利；数值在每年年末取样。通胀调整将每年的数值除以（1 + 通胀率）的年数次方。税后视图仅在提取时对收益一次性计税，投入本金永不计税。费用、汇率变动和序列风险未纳入模型。
本推算器展示的是算法如何运作。它不是预测、推荐或财务建议。储蓄路径区间为指示性目标，可能向任一方向偏离，包括本金亏损。对比对象的收益为扣除费用和税收前的历史平均值；未来不会精确重复。本金存在风险。