سياسة مكافحة غسل الأموال ومعرفة العميل

N S Capital (Global) Limited operates northstonecapital.net and provides the services described on this website. N S Capital (Global) Limited, incorporated on 22 April 2015 (Company No. C 74156), is based in Malta with its registered address at Level 4, W Business Centre, Triq Dun Karm, Birkirkara BKR9033, Malta, and is regulated by the Malta Financial Services Authority under the Investments Services Act to provide investment services (view licence: #).

This policy has two equal pillars. The first is our Know Your Client (KYC) programme: before you can trade, we must establish who you are, where you are resident and, where risk requires it, the source of your funds. The second is our anti-money-laundering and counter-terrorist-financing (AML/CTF) framework: the controls we use to detect, deter and report attempts to use the platform for criminal proceeds or terrorist financing.

Neither pillar is optional, for us or for you. We cannot open an account, accept a deposit or release a withdrawal until relevant KYC checks are complete, and we will not maintain a relationship with any client who refuses to provide information required by this policy. This document explains what information we collect, how it is verified, how accounts are monitored over time and what happens when activity cannot be explained.

N S Capital (Global) Limited's AML/CTF framework is aligned with the Recommendations of the Financial Action Task Force (FATF), the international standard-setter for combating money laundering and terrorist financing. The FATF Recommendations inform our risk-based approach, customer due diligence standards, record-keeping periods and suspicious-activity reporting procedures.

As a Malta-based investment-services firm regulated by the Malta Financial Services Authority, N S Capital (Global) Limited is subject to applicable Maltese AML/CTF laws, rules and guidance, including obligations relating to customer due diligence, ongoing monitoring, sanctions screening, reporting and record keeping.

Where local law or an applicable regulator imposes a stricter requirement, we apply the stricter standard. Compliance reports to senior management and, where required, to the relevant competent authorities.

يمثل برنامجنا لمعرفة العميل خط الدفاع الأول لهذه السياسة. فالعناية الواجبة تجاه العملاء ليست عملية تعبئة نماذج تُجرى لمرة واحدة: إذ تبدأ قبل فتح الحساب، وتتعمق عند ظهور مؤشرات المخاطر، وتستمر طوال مدة العلاقة. ويتألف البرنامج من ثلاث مراحل — تحديد الهوية، والتحقق منها، والمراقبة المستمرة — على النحو المبين أدناه.

وتُطبَّق العناية الواجبة بما يتناسب مع درجة المخاطر. فتنطبق العناية الواجبة الاعتيادية على معظم عملاء التجزئة؛ ولا تُطبَّق التدابير المبسطة أبداً على تحديد هوية العميل نفسه؛ وتنطبق العناية الواجبة المعززة حيثما يشكل العميل أو موقعه أو مصدر تمويله أو سلوكه مخاطر مرتفعة، بما في ذلك حالة كون العميل شخصاً معرّضاً سياسياً.

نطبق نهجاً قائماً على المخاطر، وفقاً لما تقتضيه توصيات FATF. ويُمنح كل عميل تصنيفاً للمخاطر عند فتح الحساب، يُستمد من عوامل تشمل: بلد الإقامة والجنسية؛ والولايات القضائية المعنية بتمويل الحساب؛ والمهنة والنشاط التجاري ومصدر الأموال؛ وحجم الإيداع المتوقع ونمط التداول؛ وما إذا كان العميل شخصاً معرّضاً سياسياً أو وثيق الصلة بشخص من هذا القبيل؛ والقناة التي أُقيمت العلاقة من خلالها.

وتصنيفات المخاطر ليست ثابتة. فيُعاد احتسابها عند تغيّر ظروف العميل، وعندما تكشف المراقبة عن نشاط غير متوقع، وعند المراجعة الدورية. ويستدعي التصنيف الأعلى عناية واجبة معززة ومراقبة أوثق وتجديداً أكثر تواتراً للوثائق؛ أما التصنيف غير المقبول فيعني رفضنا للعلاقة أو إنهاءنا لها.

كما تجري المجموعة تقييماً للمخاطر على مستوى الأعمال ككل، تراجعه الإدارة العليا، يغطي المنتجات التي نقدمها والولايات القضائية التي نخدمها وقاعدة عملائنا وقنوات تقديم خدماتنا. وتوجّه نتائج ذلك التقييم معايرة ضوابطنا، بما في ذلك الحدود المطبقة في أنظمتنا لمراقبة المعاملات.

يُدرَّب كل موظف على التعرف على مؤشرات غسل الأموال وتمويل الإرهاب، ويُلزَم بتصعيد المخاوف داخلياً، دون تأخير، إلى وظيفة الامتثال في الكيان المعني. ويحقق مسؤولو الامتثال المعينون في البلاغات الداخلية، ويقررون ما إذا كان النشاط قابلاً للتفسير أو يجب الإبلاغ عنه خارجياً.

وحيثما يكون الكيان ملزماً بذلك، يقدم بلاغاً عن نشاط مشبوه أو معاملة مشبوهة إلى وحدة الاستخبارات المالية أو السلطة المختصة الأخرى في نطاق اختصاصه. وتعود قرارات تقديم البلاغات إلى وظيفة الامتثال وحدها؛ ولا يجوز لأي موظف أن يقرر أن مسألة ما أصغر من أن يُبلَّغ عنها، أو أكثر غموضاً، أو أشد حساسية من الناحية التجارية.

ويحظر علينا القانون إبلاغ العميل بأن بلاغاً قد قُدِّم أو بأن تحقيقاً جارٍ (التنبيه غير المشروع). ولهذا السبب، قد يتعذر علينا توضيح سبب تأخير سحب ما أو تقييد حساب ما أو إنهاء علاقة ما. كما يجوز لنا تعليق معالجة معاملة ما أثناء النظر في تقديم بلاغ، حيثما يلزمنا القانون بذلك أو يجيزه.

نحتفظ بجميع السجلات التي يجري الحصول عليها من خلال العناية الواجبة تجاه العملاء — وثائق تحديد الهوية، ونتائج التحقق، وتقييمات المخاطر، وملفات الحسابات — إلى جانب سجلات جميع المعاملات، لمدة لا تقل عن خمس سنوات بعد انتهاء علاقة العمل أو تاريخ المعاملة، أيهما أبعد، ولمدة أطول حيثما يقتضي ذلك قانونُ الولاية القضائية للكيان المعني.

وتُحفظ السجلات في شكل يتيح إعادة تكوين المعاملات الفردية وتقديمها فوراً استجابةً للطلبات القانونية الواردة من الجهات الرقابية ووحدات الاستخبارات المالية وأجهزة إنفاذ القانون. ويخضع التخزين والوصول للضمانات الموضحة في سياسة الخصوصية الخاصة بنا؛ علماً بأن الاحتفاظ بالسجلات لأغراض مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب التزام قانوني له الأسبقية على طلب العميل محو بياناته طوال المدة المقررة قانوناً.

يتلقى جميع الموظفين تدريباً على مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب ومعرفة العميل عند التحاقهم بالعمل وعلى فترات منتظمة بعد ذلك، بمحتوى مصمم بما يتناسب مع دور كل منهم. فيُدرَّب الموظفون المتعاملون مع العملاء وموظفو العمليات على التعرف على السلوك المشبوه عند فتح الحسابات وفي تدفقات المدفوعات؛ ويتلقى موظفو الامتثال تدريباً أعمق على أنماط الجرائم المالية والتطورات التنظيمية والتزامات الإبلاغ؛ وتتلقى الإدارة العليا تدريباً يتناسب مع مسؤولياتها الإشرافية.

ويغطي التدريب، كحد أدنى: الإطار القانوني المنطبق على الكيان المعني؛ ومتطلبات تحديد هوية العملاء والتحقق منها؛ والتعرف على مؤشرات الإنذار والأنماط المشبوهة؛ وإجراءات التصعيد الداخلي وحظر التنبيه غير المشروع؛ والعواقب الشخصية المترتبة على عدم الامتثال، بما فيها المسؤولية الجنائية. ويجري تتبع إتمام التدريب ويشكل جزءاً من سجل كل موظف.

لن تقوم North Stone Capital، تحت أي ظرف من الظروف، بما يلي: فتح حسابات مجهولة الهوية أو حسابات بأسماء وهمية أو الإبقاء عليها؛ أو إقامة علاقة أو مواصلتها مع بنك صوري، أو مع مؤسسة تسمح باستخدام حساباتها من قبل بنوك صورية؛ أو قبول عملاء من بلدان وأقاليم خاضعة لعقوبات شاملة معمول بها، أو معالجة معاملات تتعلق بها؛ أو القيام عن علم بتسهيل أي معاملة مرتبطة بغسل الأموال أو تمويل الإرهاب أو عائدات الجريمة.

ونحظر بالإضافة إلى ذلك الممارسات التي تشكل وسائل شائعة لإساءة استخدام حسابات الوساطة: مدفوعات الأطراف الثالثة — إذ يجب أن تأتي الإيداعات من وسيلة دفع مسجلة باسم العميل نفسه وأن تعود السحوبات إليها؛ والإيداعات النقدية؛ واستخدام الحساب كقناة عبور لتحريك الأموال دون نشاط تداول حقيقي؛ وفتح حسابات متعددة للتحايل على ضوابط التحقق أو المراقبة. وتُعاد السحوبات إلى مصدر الإيداع الأصلي حيثما تسمح وسيلة الدفع بذلك.

N S Capital (Global) Limited cooperates fully with competent law-enforcement agencies, financial-intelligence units, the Malta Financial Services Authority and other authorities with lawful jurisdiction in the prevention, detection and investigation of money laundering and terrorist financing.

Cooperation includes responding promptly and completely to lawful requests for information, producing records within statutory deadlines, freezing or blocking accounts and transactions where a competent authority lawfully requires it, and giving effect to court orders and sanctions designations. Where information must be shared to meet these obligations, it is shared on a confidential basis and in accordance with our Privacy Policy.

This policy is reviewed at least annually by the compliance function and approved by senior management. Reviews take account of changes in the FATF Recommendations, Maltese law, MFSA expectations, sanctions regimes, typologies identified through monitoring and lessons learned from suspicious-activity reviews.

We may update this policy at any time. Material changes are reflected on the website and, where required, communicated through account notices or direct messages. Continued use of the services after an update means you accept the revised policy.

إذا كانت لديك معلومات عن غسل أموال أو تمويل إرهاب أو جريمة مالية أخرى مرتبطة بحساب أو خدمة لدى North Stone Capital، أو ساورك اشتباه في ذلك، فاتصل بفريق الامتثال لدينا على compliance@northstonecapital.net. ويجوز تقديم البلاغات من قبل العملاء أو الموظفين أو الأطراف المقابلة أو أفراد الجمهور، كما يجوز تقديمها دون الكشف عن الهوية.

وتُعامل جميع البلاغات بسرية، وتراجعها وظيفة الامتثال في الكيان المعني، وتُصعَّد إلى السلطات المختصة حيثما يلزم ذلك. ولا نتسامح مع أي انتقام من أي شخص يثير مخاوف بحسن نية، سواء ثبتت صحة تلك المخاوف في نهاية المطاف أم لم تثبت.

For employees, breach of this policy is a serious disciplinary matter that may result in dismissal and may expose the individual to regulatory penalties and criminal prosecution under applicable law.

For clients, refusal to provide required information, provision of false or misleading information, attempts to circumvent KYC or sanctions controls, unexplained suspicious activity or any suspected use of the account for financial crime may result in refusal to open an account, restrictions on deposits or withdrawals, suspension or closure of the account, cancellation of transactions where legally required, and reports to competent authorities.

We do not compensate clients for losses caused by lawful freezes, blocks, delays, closures or reports required by AML/CTF, sanctions, court-order or regulatory obligations.